رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند گفت: تحولات سالهای اخیر نشان میدهد صنعت بیمه در جهان با شتابی فزاینده به سمت دادهمحوری، دیجیتالیسازی و هوشمندسازی حرکت کرده است؛ مسیری که نهتنها کارایی شرکتها را افزایش داده، بلکه تجربه مشتریان را نیز متحول کرده است. نمونههای خارجی متعددی وجود دارد که با بهرهگیری از هوش مصنوعی در نرخدهی و پرداخت خسارت و یا تلفیق پورتالهای آنلاین و تحلیل دادههای صنعتی، بیانگر حرکت این صنعت به سمت تحلیل هوشمند داده، ارزیابی دقیق ریسک و فرایندهای برخط است.
سیدطه حسین مدنی تصریح کرد: در این چارچوب، حرکت صنعت بیمه به سمت فناوریهای نوین و مدلهای نوآورانه، صرفاً یک تحول فنی نیست، بلکه گامی در جهت تحقق حکمرانی هوشمند به شمار میرود. حکمرانیای که با اتکا به دادههای دقیق، تصمیمگیری مبتنی بر شواهد، شفافیت در فرایندها و کاهش تقلب، میتواند همزمان منافع بیمهگر، بیمهگذار و اقتصاد ملی را تأمین کند. تجربه جهانی نشان میدهد هرچه پیوند میان داده، هوش مصنوعی و سیاستگذاری تقویت شود، صنعت بیمه نقش مؤثرتری در پایداری تجارت، مدیریت ریسکهای کلان و تابآوری اقتصادی ایفا خواهد کرد.
مدنی در ادامه به چند نمونه خارجی اشاره و خاطرنشان کرد: یکی از نمونههای موفق در این حوزه، شرکت Zego است؛ استارتآپی که از سال ۲۰۱۶ در لندن فعالیت خود را آغاز کرد و با طراحی بیمههای کوتاهمدت برای رانندگان اقتصاد گیگ، امکان دریافت نرخ بیمه در چند دقیقه و مدیریت آنلاین خدمات را فراهم کرده است.
مدنی در توضیح مدل این شرکت تأکید کرد: بخش مهمی از مدل قیمتگذاری Zego بر دادههای تلماتیک (Telematics) استوار است؛ فناوریای که دادههای حرکتی خودرو را لحظهبهلحظه تحلیل میکند و ارزیابی دقیقتری از ریسک ارائه میدهد. امروز بسیاری از صنایع ازجمله بیمه و حملونقل به کمک تلماتیک توانستهاند کیفیت خدمات خود را بالا ببرند.
مهندسی ریسک دیجیتال؛ الگوی Allianz
وی افزود: در حوزه بیمههای صنعتی، Allianz Commercial (AGCS) با بیش از یک قرن سابقه، از پیشگامان مهندسی ریسک به شمار میرود. این شرکت با ایجاد سازوکاری ترکیبی از خدمات حضوری و آنلاین، به مشتریان در حوزه زنجیره تأمین، انبارداری و حملونقل مشاوره تخصصی ارائه میدهد. مدل Allianz علاوه بر کاهش شدت خسارت، برای بیمهگذاران تخفیف در حق بیمه و برای بیمهگر سودآوری و دقت بیشتر در ارزیابی ریسک را به همراه دارد.
استفاده از هوش مصنوعی در نرخدهی و پرداخت خسارت
وی افزود: نمونه دیگر، شرکت Loadsure است که از سال ۲۰۱۸ با تکیه بر هوش مصنوعی، قیمتگذاری محمولهها را بهصورت پویا و لحظهای انجام میدهد و فرآیند پرداخت خسارت را نیز خودکار کرده است. این رویکرد با کاهش هزینههای سربار و افزایش شفافیت، الگوی تازهای از بیمهگری دیجیتال ارائه داده است.
پوشش ریسکهای کلان در تجارت جهانی
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند ادامه داد: همکاری میان Marsh و Tokio Marine Kiln نمونهای از طراحی بیمههای تخصصی برای پوشش اختلال در بنادر و وقفه کسبوکارهاست؛ مدلی که نقش مهمی در پایداری تجارت جهانی و کاهش ریسک توقف فعالیتها ایفا میکند. در همین مسیر، AXA XL هم با راهاندازی پورتال آنلاین برای کارگزاران، صدور بیمه بار را برای شرکتهای کوچک و متوسط تسهیل کرده و با ترکیب خدمات دیجیتال و مهندسی ریسک، جایگاه ویژهای در حوزههای پرریسک به دست آورده است.
مدنی خاطرنشان کرد: رشد سریع استارتآپهای بیمهای نشان میدهد آینده این صنعت در گرو داده و فناوری است. شرکتهایی مانند MiKargo247، Flycovr و Breeze با ارائه خدمات فوری و خودکار، مدلهای تازهای از بیمهگری را معرفی کردهاند. همچنین Redkik با همکاری Munich Re و شرکت Parsyl با بهرهگیری از اینترنت اشیا، نمونههایی از پیوند فناوری و بیمه تخصصی را به نمایش گذاشتهاند. در اروپا نیز DUAL Europe و Ascot بر تخصصگرایی و سفارشیسازی تمرکز کردهاند.
ضرورت تحول در ایران
مدنی تأکید کرد: تجربه جهانی نشان میدهد که آینده صنعت بیمه در گرو نوآوری، دادهمحوری و استفاده از فناوریهای دیجیتال است. در ایران باید پیوند میان بیمه و تجارت تقویت شود. اتصال برخط صنعت بیمه با ابزارهایی مانند اطلس تجارت ایران و بهرهگیری از هوش مصنوعی میتواند زمینهساز شکلگیری صنعتی مدرن، چابک و مقاوم در برابر بحرانهای اقتصادی باشد؛ مسیری که در نهایت به تحقق عملی حکمرانی هوشمند در صنعت بیمه منجر خواهد شد.
انتهای پیام