رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با بیان اینکه صنعت بیمه در جهان امروز تنها یک ابزار جبران خسارت نیست، بلکه به یکی از ارکان مهم مدیریت ریسک، افزایش امنیت اقتصادی و پایداری فعالیتهای تجاری تبدیل شده است، گفت: شرکتهای بیمه پیشرو با استفاده از فناوریهای نوین، هوش مصنوعی، تحلیل داده و مدلهای نوآورانه توانستهاند فرآیندهای خود را سریعتر، دقیقتر و سودآورتر کنند. بهرهگیری از این تجربیات میتواند مسیر تحول شرکتهای بیمه ایرانی را نیز هموار سازد.
سیدطهحسین مدنی در گفت و گو با پایگاه خبری حکمرانی هوشمند، گفت: ماهیت فعالیت شرکتهای بیمه بر پایه پذیرش و مدیریت ریسک است. این شرکتها در قبال دریافت حق بیمه، مسئولیت جبران خسارتهای احتمالی را بر عهده میگیرند؛ بنابراین موفقیت آنها به توانایی در ارزیابی صحیح ریسک، برنامهریزی مالی و ایجاد تعادل میان درآمد و هزینه وابسته است. هرچه فرآیند تحلیل ریسک دقیقتر باشد، احتمال زیان کاهش یافته و امکان ارائه خدمات رقابتی و سودآور افزایش مییابد.
وی افزود: در این میان، نوع رابطه میان بیمهگر و بیمهگذار به گونهای است که به طور طبیعی منافع دو طرف همیشه یکسان نیست. مشتریان خواهان پرداخت هزینه کمتر و دریافت پوشش گستردهتر هستند، در حالی که شرکتهای بیمه تلاش میکنند با پذیرش ریسک کنترلشده و دریافت حق بیمه متناسب، سودآوری خود را حفظ کنند. نقطه موفقیت صنعت بیمه زمانی شکل میگیرد که میان این دو خواسته تعادل برقرار شود و هر دو طرف به توافقی منصفانه درباره میزان ریسک و هزینه آن برسند.
مدنی خاطرنشان کرد: یکی از مهمترین راهکارهای شرکتهای بیمه بینالمللی برای دستیابی به این تعادل، تمرکز بر کاهش ریسک پیش از وقوع حادثه است. در بسیاری از موارد، شرکتهای بیمه تنها به پرداخت خسارت اکتفا نمیکنند، بلکه با ارائه پیشنهادهایی برای انتخاب مسیرهای ایمنتر، شیوههای مناسب حملونقل یا بهبود استانداردهای عملیاتی، احتمال وقوع خسارت را کاهش میدهند. برای نمونه، پس از افزایش ناامنی در مسیر کانال سوئز، برخی بیمهگران نرخ بیمه این مسیر را افزایش داده و در مقابل، مسیرهای جایگزین با ریسک کمتر را با نرخهای مناسبتر پیشنهاد کردند تا صاحبان کالا و شرکتهای حملونقل به انتخاب گزینههای ایمنتر تشویق شوند.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند توضیح داد: تحول دیجیتال نیز یکی از عوامل اصلی موفقیت شرکتهای بیمه در سالهای اخیر بوده است. بسیاری از شرکتهای پیشرو تلاش کردهاند فرآیند صدور بیمهنامه، قیمتگذاری و پرداخت خسارت را به شکل کاملاً آنلاین و خودکار انجام دهند. این رویکرد علاوه بر کاهش هزینههای اداری، سرعت ارائه خدمات را افزایش داده و تجربه بهتری برای مشتریان ایجاد کرده است.
وی به نمونههای جهانی اشاره کرد و گفت: شرکت Loadsure نمونهای از این رویکرد است. این شرکت با تکیه بر هوش مصنوعی و تحلیل لحظهای دادهها، قیمت بیمه محمولهها را به صورت پویا محاسبه میکند و در بسیاری از موارد، پرداخت خسارت نیز به شکل خودکار انجام میشود. استفاده از این فناوریها باعث شده هم هزینههای عملیاتی شرکت کاهش یابد و هم مشتریان در زمان کوتاهتری خدمات مورد نیاز خود را دریافت کنند.
وی افزود: نمونه دیگر، AXA XL است که در حوزه بیمههای تخصصی، دریایی و صنعتی فعالیت گستردهای دارد. این شرکت با ایجاد سامانههای آنلاین برای کارگزاران بیمه، امکان صدور سریع بیمهنامه برای شرکتهای کوچک و متوسط را فراهم کرده است. استانداردسازی اطلاعات، کاهش زمان پاسخگویی و بهبود کیفیت ارزیابی ریسک از مهمترین نتایج این رویکرد به شمار میرود.
مدنی گفت: شرکت Allianz Commercial نیز تمرکز ویژهای بر مهندسی ریسک دارد. این مجموعه علاوه بر ارائه پوشش بیمهای، خدمات مشاوره تخصصی در زمینه زنجیره تأمین، انبارداری، حملونقل و تداوم کسبوکار ارائه میدهد. بررسیهای این شرکت نشان داده است که اقداماتی مانند بهبود بستهبندی کالا، انتخاب مسیر مناسب و تدوین برنامههای مدیریت بحران میتواند خسارتها را به میزان قابل توجهی کاهش دهد. چنین رویکردی علاوه بر سودآوری شرکت بیمه، موجب کاهش هزینههای مشتریان نیز میشود.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند اظهار کرد: در حوزه بیمه خودروهای تجاری نیز شرکت Zego با بهرهگیری از فناوری تلماتیک، شیوه جدیدی از قیمتگذاری را ارائه کرده است. در این مدل، اطلاعات واقعی مربوط به نحوه رانندگی، میزان استفاده از خودرو و شرایط سفر به صورت لحظهای تحلیل میشود و حق بیمه متناسب با ریسک واقعی تعیین میشود. همچنین رانندگان میتوانند تنها برای مدت زمان مورد نیاز خود بیمه خریداری کنند؛ موضوعی که ضمن کاهش هزینهها، از فعالیتهای بدون پوشش بیمه نیز جلوگیری کرده است.
مدنی افزود: علاوه بر شرکتهای بزرگ بیمه، استارتاپها و شرکتهای اینشورتک نیز نقش مهمی در تحول این صنعت ایفا کردهاند. شرکتهایی مانند MiKargo247، Flycovr، Breeze، Redkik، Parsyl و DUAL Europe با بهرهگیری از فناوریهایی مانند اینترنت اشیا، هوش مصنوعی، تحلیل داده و اپلیکیشنهای دیجیتال، خدمات بیمه را سریعتر، دقیقتر و متناسب با نیاز مشتریان ارائه میکنند. برخی از این شرکتها حتی با تعداد محدودی نیروی انسانی توانستهاند خدمات تخصصی بیمه بار، حملونقل، زنجیره سرد و بیمههای تجاری را در سطح بینالمللی توسعه دهند. همکاری میان شرکتهای بیمه، کارگزاران و مؤسسات تخصصی نیز به ایجاد محصولات جدید و پوشش ریسکهای پیچیده کمک کرده است.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با بیان اینکه آینده صنعت بیمه در گرو استفاده گستردهتر از فناوری، تحلیل داده، قیمتگذاری هوشمند و همکاری میان بازیگران مختلف این حوزه است، گفت: هرچند بخشی از این تحولات در ایران نیز آغاز شده، اما همچنان ظرفیت قابل توجهی برای توسعه وجود دارد. سادهسازی فرآیندها، ارائه خدمات متناسب با نیاز هر مشتری، استفاده از دادههای لحظهای و توسعه همکاری میان صنعت بیمه و بخش تجارت میتواند بهرهوری این صنعت را به شکل محسوسی افزایش دهد و آمادگی شرکتهای ایرانی را برای مواجهه با چالشهای اقتصادی و تجاری بیشتر کند.
مدنی در پایان اظهار کرد: در این میان، مفهوم حکمرانی هوشمند میتواند نقش مهمی در آینده صنعت بیمه ایفا کند. حکمرانی هوشمند بر استفاده از داده، فناوریهای دیجیتال، هوش مصنوعی و تصمیمگیری مبتنی بر شواهد تأکید دارد. اتصال برخط سامانههای بیمه، حملونقل، تجارت، گمرک و سایر پایگاههای اطلاعاتی باعث میشود ارزیابی ریسک با دقت بیشتری انجام شود، تقلبهای احتمالی کاهش یابد و خدمات با سرعت و شفافیت بیشتری در اختیار مردم و کسبوکارها قرار گیرد. در چنین مدلی، صنعت بیمه از یک نهاد صرفاً جبرانکننده خسارت به نهادی پیشگیرانه و هوشمند تبدیل میشود که با مدیریت دقیق ریسک، هم از منافع بیمهگذاران حفاظت میکند و هم به افزایش بهرهوری، ثبات اقتصادی و توسعه پایدار کشور کمک خواهد کرد.
انتهای پیام