Seyed Taha-Hossein Madani, head of the Smart Governance Think Tank, told the Smart Governance News Agency that the transformation of insurance goes beyond adopting new technological tools. Moving towards innovative insurance models can enable more accurate decision-making, greater transparency, fewer irregularities and better risk management. Reliable data and stronger links between technology and policymaking can benefit both insurers and policyholders while strengthening economic resilience and the sustainability of business activities.

Madani added that international experience shows how insurers are combining online services, intelligent data analysis and professional risk assessment to develop new business models. These examples can also help inform the future development of Iran’s insurance industry.

Telematics and Risk-Based Pricing at Zego

Madani identified Zego, founded in London in 2016, as one example of this transformation. The startup focuses on short-term insurance for drivers working in the gig economy, offering rapid quotations and online insurance management.

Telematics is a key component of Zego’s pricing model. By collecting and analysing vehicle movement data, the technology enables insurers to assess driving behaviour more accurately and estimate risk levels. This can help tailor insurance products to actual circumstances, an approach increasingly used in insurance and transportation.

Risk Engineering: Allianz’s Approach to Industrial Insurance

In industrial insurance, Allianz Commercial, also known as AGCS, has considerable experience in risk engineering. By combining in-person services with online solutions, the company provides specialist advice to businesses operating in supply chains, warehousing and transportation.

According to Madani, this approach helps companies identify operational risks and plan ways to reduce the likelihood or impact of losses. Better risk management can also lower loss-related costs, make premium discounts available to policyholders and improve insurers’ accuracy when assessing liabilities and calculating prices.

How AI Speeds Up Quotations and Claims Payments

Madani cited Loadsure, which began operations in 2018, as another company using advanced technologies in insurance. Through artificial intelligence, the company offers dynamic, real-time cargo pricing and automates parts of the claims assessment and payment process.

Automating insurance procedures can reduce manual workloads and operating costs while speeding up case handling and improving transparency. This illustrates how intelligent technologies can affect the entire insurance service chain, from pricing to claims settlement.

Specialist Insurance for Disruptions in Global Trade

Madani also highlighted cooperation between Marsh and Tokio Marine Kiln to develop insurance coverage for port disruptions and business interruptions. This is an example of efforts to address complex risks across global trade and supply chains.

Such coverage becomes particularly important when a disruption at one port or a suspension of part of a commercial operation affects multiple companies and supply-chain links. Tailored insurance can help limit the economic consequences of interruptions and support business continuity.

Madani added that AXA XL has developed an online portal for brokers to simplify cargo insurance issuance for small and medium-sized enterprises. Combining digital tools with specialist risk-engineering services is one way the company addresses insurance needs in high-risk sectors.

Startups and New Insurance Models

Madani noted that innovative businesses such as MiKargo247, Flycovr and Breeze are helping develop new insurance models through fast, automated services. Redkik, working with Munich Re, and Parsyl, which uses the Internet of Things, also demonstrate how emerging technologies can be integrated into specialist insurance services.

In Europe, companies such as DUAL Europe and Ascot focus on specialisation and designing coverage to meet customer needs. Collectively, these examples suggest that the insurance market is gradually moving away from standardised products towards services tailored to each customer’s business activities, risk profile and specific requirements.

Redefining the Relationship Between Insurance and Trade in Iran

Madani stressed that developing Iran’s insurance industry depends on innovation, access to accurate data and effective use of digital technologies. Strengthening links between insurance and trade should therefore become a key priority for industry transformation.

Online connections between insurers and tools such as Iran’s Trade Atlas, combined with artificial intelligence, could improve the analysis of commercial information, identify risks more accurately and provide services suited to businesses’ needs. Such integration could also reduce information gaps between the trade and insurance sectors and facilitate decision-making.

Madani concluded that data-driven, intelligent insurance can improve service quality and operational efficiency while supporting better management of economic risks and more resilient trade. Achieving this requires coordinated use of technology, data and evidence-based decision-making throughout insurance processes.

🇨🇳 中文 — #ZH

人工智能如何改变保险业？

数字技术、数据分析和人工智能的发展正在重塑全球保险业。风险评估、保险定价和理赔处理越来越依赖准确的数据和自动化流程。这些变化不仅提高了保险公司的运营效率，也让客户更容易获得保险服务，并提升了服务速度和质量。

智能治理智库负责人赛义德·塔哈·侯赛因·马达尼在接受智能治理新闻网站采访时表示，保险业的转型不仅仅是采用新的技术工具。向新型保险模式转变，有助于提高决策准确性、增强透明度、减少违规行为并改善风险管理。可靠的数据以及技术与政策制定之间更紧密的联系，既能使保险公司和投保人受益，也有助于增强经济韧性和商业活动的可持续性。

马达尼指出，国际经验表明，保险公司正在将在线服务、智能数据分析和专业风险评估结合起来，打造不同于传统模式的保险服务。这些经验也可为伊朗保险业的转型提供参考。

Zego：利用车联网技术实现风险定价

马达尼介绍，Zego是这一转型的典型案例之一。该公司于2016年在伦敦成立，主要为零工经济中的司机提供短期保险，并支持快速获取报价和在线管理保险服务。

车联网技术是Zego定价模式的重要组成部分。通过收集和分析车辆行驶数据，该技术能够更准确地评估驾驶行为和风险水平，使保险产品更符合实际情况。这种方式正在保险和交通运输领域得到越来越广泛的应用。

Allianz：以风险工程服务工业保险

在工业保险领域，Allianz Commercial（又称AGCS）在风险工程方面积累了丰富经验。该公司将现场服务与在线解决方案相结合，为供应链、仓储和运输等领域的企业提供专业咨询。

马达尼表示，这种模式有助于企业识别经营风险，并制定措施降低损失发生的可能性或减轻损失后果。更有效的风险管理还可以降低损失成本，为投保人争取保费优惠，并提高保险公司评估责任和计算费率的准确性。

人工智能加快保险报价和理赔支付

马达尼还介绍了2018年开始运营的Loadsure。该公司利用人工智能为货物提供动态、实时定价，并将部分理赔审核和赔付流程自动化。

保险流程自动化可以减少人工工作量和运营成本，同时加快案件处理速度、提高服务透明度。这表明智能技术正在从保险定价到理赔结算，影响保险服务的整个流程。

为全球贸易中断提供专业保险

马达尼指出，Marsh与Tokio Marine Kiln合作设计针对港口运营中断和业务停顿的保险保障，是应对全球贸易及供应链复杂风险的一个案例。

当一个港口发生中断，或部分商业活动停止，并影响多家企业及供应链环节时，这类保险尤其重要。根据实际风险设计保险保障，有助于降低业务中断造成的经济损失，维持企业持续运营。

此外，马达尼表示，AXA XL开发了面向保险经纪人的在线平台，以简化中小企业货运保险的签发流程。将数字工具与专业风险工程服务结合起来，是该公司满足高风险领域保险需求的方式之一。

初创企业推动保险模式创新

马达尼指出，MiKargo247、Flycovr和Breeze等创新企业通过快速、自动化服务，推动了新型保险模式的发展。Redkik与Munich Re开展合作，Parsyl则运用物联网技术，两者都展示了新技术与专业保险服务相结合的可能性。

在欧洲，DUAL Europe和Ascot等公司注重专业化，并根据客户需求设计保险保障。这些案例表明，保险市场正在逐渐摆脱统一化产品模式，转向根据客户的经济活动、风险特征和具体需求定制服务。

重新界定伊朗保险业与贸易的关系

马达尼强调，伊朗保险业的发展离不开创新、准确数据的获取以及数字技术的有效应用。因此，加强保险业与贸易领域之间的联系，应成为行业转型的重要方向。

如果将保险业与伊朗贸易图谱等工具进行在线连接，并结合人工智能，就有望更好地分析贸易信息、准确识别风险，并为经济活动参与者提供更符合需求的服务。这也有助于减少贸易和保险领域之间的信息断层，改善决策过程。

马达尼最后表示，发展以数据为基础的智能保险，不仅能够提高服务质量和保险公司的运营效率，也有助于更好地管理经济风险、增强贸易韧性。实现这一目标，需要在保险业务流程中协调运用技术、数据和循证决策。

🇪🇸 Español — #ES

¿Cómo está transformando la inteligencia artificial el sector de los seguros?

El desarrollo de las tecnologías digitales, el análisis de datos y la inteligencia artificial está transformando el sector asegurador mundial. La evaluación de riesgos, la fijación de primas y la tramitación de siniestros dependen cada vez más de información precisa y procesos automatizados. Estos cambios mejoran la productividad de las aseguradoras, facilitan el acceso de los clientes a los servicios y aumentan la rapidez y la calidad de la atención.

Seyed Taha-Hossein Madani, director del Centro de Estudios de Gobernanza Inteligente, declaró a la Agencia de Noticias de Gobernanza Inteligente que la transformación del sector va más allá de incorporar nuevas herramientas tecnológicas. La adopción de modelos de seguros innovadores puede favorecer decisiones más precisas, una mayor transparencia, la reducción de irregularidades y una mejor gestión de riesgos. Los datos fiables y una mayor coordinación entre tecnología y formulación de políticas pueden beneficiar tanto a las aseguradoras como a los asegurados, además de reforzar la resiliencia económica y la sostenibilidad de las actividades empresariales.

Madani señaló que la experiencia internacional muestra cómo las aseguradoras combinan servicios en línea, análisis inteligente de datos y evaluación especializada de riesgos para desarrollar nuevos modelos de negocio. Estas experiencias también pueden orientar la transformación del sector asegurador iraní.

Zego: telemática y precios ajustados al riesgo

Madani presentó Zego como uno de los ejemplos de esta transformación. La empresa emergente comenzó a operar en Londres en 2016 y se especializa en seguros de corta duración para conductores de la economía de plataformas. Sus servicios permiten obtener cotizaciones rápidamente y gestionar las pólizas por internet.

La telemática constituye una pieza clave de su modelo de precios. Al recopilar y analizar datos sobre los desplazamientos de los vehículos, esta tecnología permite evaluar mejor los hábitos de conducción y calcular el nivel de riesgo. Así, las coberturas pueden adaptarse a las circunstancias reales, una estrategia cada vez más utilizada en los sectores asegurador y del transporte.

Allianz: ingeniería de riesgos para seguros industriales

En los seguros industriales, Allianz Commercial, también conocida como AGCS, cuenta con una amplia experiencia en ingeniería de riesgos. La empresa combina servicios presenciales y soluciones digitales para asesorar a compañías de cadenas de suministro, almacenamiento y transporte.

Según Madani, este enfoque ayuda a las empresas a identificar sus riesgos operativos y planificar medidas para reducir la probabilidad de pérdidas o limitar sus consecuencias. Una mejor gestión de riesgos también puede reducir los costes asociados a los siniestros, facilitar descuentos en las primas y mejorar la precisión con la que las aseguradoras evalúan sus obligaciones y calculan las tarifas.

La IA acelera las cotizaciones y el pago de indemnizaciones

Madani mencionó también a Loadsure, empresa que comenzó a operar en 2018 y que utiliza inteligencia artificial para ofrecer precios dinámicos y en tiempo real para mercancías. Asimismo, automatiza parte de los procesos de evaluación y pago de siniestros.

La automatización puede reducir el trabajo manual y los costes operativos, al tiempo que agiliza la tramitación de expedientes y aumenta la transparencia. Este modelo demuestra cómo las tecnologías inteligentes pueden transformar distintas fases del servicio asegurador, desde la fijación de precios hasta la liquidación de indemnizaciones.

Seguros especializados frente a interrupciones del comercio mundial

Madani destacó la colaboración entre Marsh y Tokio Marine Kiln para diseñar coberturas frente a interrupciones portuarias y paralizaciones empresariales. Esta cooperación representa un intento de responder a los complejos riesgos que afectan al comercio mundial y a las cadenas de suministro.

Estas pólizas adquieren especial importancia cuando una interrupción en un puerto o la paralización de una actividad comercial afecta a varias empresas y eslabones de la cadena logística. Las coberturas adaptadas a cada situación pueden reducir las consecuencias económicas de las interrupciones y ayudar a mantener la continuidad empresarial.

Madani añadió que AXA XL ha desarrollado un portal en línea para corredores de seguros con el fin de simplificar la emisión de seguros de carga para pequeñas y medianas empresas. La combinación de herramientas digitales y servicios especializados de ingeniería de riesgos permite responder a las necesidades de sectores con una exposición elevada al riesgo.

Las empresas emergentes impulsan nuevos modelos de seguros

Madani señaló que empresas innovadoras como MiKargo247, Flycovr y Breeze contribuyen al desarrollo de nuevos modelos aseguradores mediante servicios rápidos y automatizados. Redkik, en colaboración con Munich Re, y Parsyl, mediante el uso del internet de las cosas, también muestran cómo pueden integrarse las nuevas tecnologías en servicios de seguros especializados.

En Europa, empresas como DUAL Europe y Ascot se centran en la especialización y en diseñar coberturas adaptadas a las necesidades de los clientes. En conjunto, estas experiencias reflejan una transición desde productos uniformes hacia servicios diseñados según la actividad económica, el perfil de riesgo y las necesidades particulares de cada cliente.

Redefinir la relación entre los seguros y el comercio en Irán

Madani subrayó que el desarrollo del sector asegurador iraní depende de la innovación, el acceso a datos precisos y el uso eficaz de las tecnologías digitales. Por ello, fortalecer los vínculos entre los seguros y el comercio debería convertirse en una prioridad para transformar el sector.

La conexión en línea entre las aseguradoras y herramientas como el Atlas Comercial de Irán, junto con el uso de inteligencia artificial, podría facilitar el análisis de información comercial, mejorar la identificación de riesgos y ofrecer servicios adaptados a las necesidades de las empresas. Esta integración también ayudaría a reducir las brechas de información entre los sectores comercial y asegurador y a facilitar la toma de decisiones.

Madani concluyó que los seguros inteligentes basados en datos pueden mejorar la calidad de los servicios y la eficiencia de las aseguradoras, al tiempo que contribuyen a gestionar mejor los riesgos económicos y fortalecer la resiliencia del comercio. Para lograrlo, es necesario utilizar de forma coordinada la tecnología, los datos y la toma de decisiones basada en evidencias en todos los procesos del sector asegurador.

🇷🇺 Русский — #RU

Как искусственный интеллект меняет страховую отрасль?

Развитие цифровых технологий, анализа данных и искусственного интеллекта меняет мировую страховую отрасль. Оценка рисков, установление страховых тарифов и обработка страховых требований всё чаще основываются на точных данных и автоматизированных процессах. Эти изменения повышают производительность страховых компаний, упрощают доступ клиентов к услугам и улучшают скорость и качество обслуживания.

Сейед Таха-Хосейн Мадани, руководитель Центра исследований интеллектуального управления, заявил в интервью информационному агентству «Интеллектуальное управление», что преобразования в страховании не ограничиваются внедрением новых технологических инструментов. Переход к инновационным страховым моделям может повысить точность решений, прозрачность и качество управления рисками, а также сократить число нарушений. Надёжные данные и более тесная связь технологий с формированием государственной политики способны принести пользу как страховщикам, так и страхователям, одновременно укрепляя экономическую устойчивость и стабильность деловой деятельности.

По словам Мадани, международный опыт показывает, что страховые компании объединяют онлайн-услуги, интеллектуальный анализ данных и профессиональную оценку рисков, создавая новые модели страхования. Эти примеры могут быть полезны и для преобразования страховой отрасли Ирана.

Zego: телематика и тарифы с учётом риска

Мадани назвал Zego одним из примеров таких преобразований. Компания начала работу в Лондоне в 2016 году и специализируется на краткосрочном страховании водителей, занятых в платформенной экономике. Она позволяет быстро получать страховые предложения и управлять услугами онлайн.

Телематика играет важную роль в модели ценообразования Zego. Сбор и анализ данных о движении автомобилей помогают точнее оценивать стиль вождения и уровень риска. Это позволяет адаптировать страховые продукты к реальным условиям — подходу, который всё шире применяется в страховании и транспортной отрасли.

Allianz: инженерия рисков в промышленном страховании

В сфере промышленного страхования Allianz Commercial, также известная как AGCS, обладает значительным опытом в области инженерии рисков. Компания сочетает очные консультации с онлайн-решениями и предоставляет специализированные рекомендации предприятиям, работающим в цепочках поставок, складском хозяйстве и транспортировке.

По словам Мадани, такой подход помогает компаниям выявлять операционные риски и планировать меры по снижению вероятности убытков или ограничению их последствий. Более эффективное управление рисками может также уменьшить расходы, связанные с ущербом, обеспечить страхователям скидки на страховые премии и повысить точность оценки обязательств и расчёта тарифов.

Как ИИ ускоряет расчёт тарифов и выплату возмещений

Ещё одним примером Мадани назвал компанию Loadsure, работающую с 2018 года. С помощью искусственного интеллекта она обеспечивает динамическое ценообразование на перевозимые грузы в режиме реального времени и автоматизирует часть процессов рассмотрения и выплаты страховых возмещений.

Автоматизация страховых процедур позволяет сократить объём ручной работы и операционные расходы, ускорить рассмотрение дел и повысить прозрачность услуг. Этот пример показывает, как интеллектуальные технологии могут влиять на всю цепочку страхового обслуживания — от определения тарифа до урегулирования убытков.

Специализированное страхование от перебоев в мировой торговле

Мадани также отметил сотрудничество Marsh и Tokio Marine Kiln при разработке страхового покрытия на случай перебоев в работе портов и остановки коммерческой деятельности. Это пример поиска решений для сложных рисков, затрагивающих международную торговлю и глобальные цепочки поставок.

Такие полисы особенно важны, когда сбой в работе одного порта или остановка части коммерческих операций отражается на множестве компаний и звеньев цепочки поставок. Страховое покрытие, адаптированное к конкретным условиям, может уменьшить экономические последствия перебоев и поддержать непрерывность бизнеса.

Кроме того, Мадани сообщил, что AXA XL создала онлайн-портал для страховых брокеров, упрощающий оформление страхования грузов для малых и средних предприятий. Сочетание цифровых инструментов и специализированных услуг по инженерии рисков помогает компании отвечать на потребности отраслей с высоким уровнем риска.

Стартапы и новые модели страхования

По словам Мадани, такие инновационные компании, как MiKargo247, Flycovr и Breeze, развивают новые модели страхования благодаря быстрым и автоматизированным услугам. Redkik в сотрудничестве с Munich Re, а также Parsyl, использующая интернет вещей, демонстрируют возможности интеграции новых технологий в специализированные страховые услуги.

В Европе компании DUAL Europe и Ascot делают ставку на специализацию и разработку страхового покрытия с учётом потребностей клиентов. В совокупности эти примеры показывают, что рынок постепенно отходит от единообразных продуктов и переходит к услугам, адаптированным к виду экономической деятельности, профилю риска и индивидуальным потребностям каждого клиента.

Новая связь между страхованием и торговлей в Иране

Мадани подчеркнул, что развитие страховой отрасли Ирана зависит от инноваций, доступа к точным данным и эффективного применения цифровых технологий. Поэтому укрепление связей между страхованием и торговлей должно стать одним из ключевых направлений преобразований.

Онлайн-интеграция страховой отрасли с такими инструментами, как Торговый атлас Ирана, в сочетании с искусственным интеллектом может улучшить анализ коммерческой информации, повысить точность выявления рисков и обеспечить услуги, соответствующие потребностям предприятий. Такая интеграция также способна сократить информационные разрывы между торговлей и страхованием и облегчить принятие решений.

В заключение Мадани отметил, что интеллектуальное страхование, основанное на данных, может повысить качество услуг и эффективность страховых компаний, а также улучшить управление экономическими рисками и укрепить устойчивость торговли. Для достижения этой цели необходимо согласованно использовать технологии, данные и принятие решений на основе фактических свидетельств на всех этапах страховой деятельности.

🇮🇳 हिन्दी — #HI

कृत्रिम बुद्धिमत्ता बीमा उद्योग को कैसे बदल रही है?

डिजिटल तकनीकों, डेटा विश्लेषण और कृत्रिम बुद्धिमत्ता का विकास दुनिया भर के बीमा उद्योग को बदल रहा है। जोखिम का आकलन, बीमा प्रीमियम तय करना और दावों का निपटारा अब पहले की तुलना में अधिक सटीक जानकारी और स्वचालित प्रक्रियाओं पर निर्भर हो रहे हैं। इन बदलावों से बीमा कंपनियों की उत्पादकता बढ़ रही है, ग्राहकों के लिए सेवाओं तक पहुंच आसान हो रही है और सेवा की गति तथा गुणवत्ता में सुधार हो रहा है।

स्मार्ट गवर्नेंस थिंक टैंक के प्रमुख सैयद ताहा-होसैन मदनी ने स्मार्ट गवर्नेंस समाचार एजेंसी से बातचीत में कहा कि बीमा उद्योग में बदलाव केवल नई तकनीकें अपनाने तक सीमित नहीं है। बीमा के नए मॉडल अपनाने से अधिक सटीक निर्णय लेने, पारदर्शिता बढ़ाने, अनियमितताओं को कम करने और जोखिम प्रबंधन को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। विश्वसनीय डेटा और तकनीक तथा नीति-निर्माण के बीच बेहतर तालमेल से बीमा कंपनियों और पॉलिसीधारकों दोनों को लाभ हो सकता है। इससे आर्थिक लचीलापन और व्यावसायिक गतिविधियों की स्थिरता भी मजबूत हो सकती है।

मदनी के अनुसार, अंतरराष्ट्रीय अनुभव बताते हैं कि बीमा कंपनियां ऑनलाइन सेवाओं, बुद्धिमान डेटा विश्लेषण और विशेषज्ञ जोखिम आकलन को मिलाकर बीमा के नए मॉडल विकसित कर रही हैं। इन अनुभवों से ईरान के बीमा उद्योग के विकास को भी दिशा मिल सकती है।

Zego: टेलीमैटिक्स और जोखिम के अनुसार बीमा मूल्य निर्धारण

मदनी ने Zego को इस बदलाव का एक उदाहरण बताया। यह स्टार्टअप 2016 में लंदन में शुरू हुआ था और गिग इकॉनमी में काम करने वाले ड्राइवरों को अल्पकालिक बीमा उपलब्ध कराता है। इसके माध्यम से ग्राहक जल्दी बीमा कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बीमा सेवाओं का ऑनलाइन प्रबंधन कर सकते हैं।

टेलीमैटिक्स Zego की मूल्य निर्धारण प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। वाहन की आवाजाही से जुड़े डेटा को एकत्र और विश्लेषित करके यह तकनीक ड्राइविंग व्यवहार तथा जोखिम के स्तर का अधिक सटीक आकलन करने में मदद करती है। इससे वास्तविक परिस्थितियों के अनुरूप बीमा सेवाएं तैयार की जा सकती हैं। बीमा और परिवहन क्षेत्रों में इस तरह का तरीका तेजी से उपयोग किया जा रहा है।

Allianz: औद्योगिक बीमा में जोखिम इंजीनियरिंग

औद्योगिक बीमा के क्षेत्र में Allianz Commercial, जिसे AGCS के नाम से भी जाना जाता है, जोखिम इंजीनियरिंग का व्यापक अनुभव रखती है। कंपनी प्रत्यक्ष सेवाओं और ऑनलाइन समाधानों को मिलाकर आपूर्ति श्रृंखला, गोदाम और परिवहन से जुड़े व्यवसायों को विशेषज्ञ सलाह देती है।

मदनी ने कहा कि इस तरीके से कंपनियों को अपने परिचालन जोखिम पहचानने और नुकसान की संभावना या उसके प्रभाव को कम करने के लिए योजनाएं बनाने में मदद मिलती है। बेहतर जोखिम प्रबंधन से नुकसान से जुड़ी लागत कम हो सकती है, पॉलिसीधारकों को प्रीमियम में छूट मिल सकती है और बीमा कंपनियां अपनी देनदारियों तथा दरों का अधिक सटीक आकलन कर सकती हैं।

AI से कोटेशन और बीमा दावों के भुगतान में तेजी

मदनी ने Loadsure का भी उल्लेख किया, जिसने 2018 में अपना काम शुरू किया। यह कंपनी कृत्रिम बुद्धिमत्ता की मदद से माल के लिए वास्तविक समय में बदलती कीमतें तय करती है और बीमा दावों की जांच तथा भुगतान की कुछ प्रक्रियाओं को स्वचालित बनाती है।

बीमा प्रक्रियाओं का स्वचालन मैन्युअल काम और संचालन लागत घटा सकता है। साथ ही, इससे मामलों के निपटारे में तेजी आती है और सेवाओं में पारदर्शिता बढ़ती है। यह उदाहरण दिखाता है कि बुद्धिमान तकनीकें बीमा दर तय करने से लेकर दावे का भुगतान करने तक पूरी सेवा प्रक्रिया को प्रभावित कर सकती हैं।

वैश्विक व्यापार में व्यवधान के लिए विशेष बीमा

मदनी ने बंदरगाहों में व्यवधान और कारोबार रुकने की स्थिति के लिए बीमा कवरेज विकसित करने में Marsh और Tokio Marine Kiln के सहयोग का भी उल्लेख किया। यह वैश्विक व्यापार और आपूर्ति श्रृंखलाओं में जटिल जोखिमों का सामना करने का एक उदाहरण है।

यदि किसी बंदरगाह में व्यवधान आ जाए या व्यापारिक गतिविधियों का कोई हिस्सा रुक जाए, तो उसका प्रभाव कई कंपनियों और आपूर्ति श्रृंखला की विभिन्न कड़ियों पर पड़ सकता है। ऐसी परिस्थितियों के अनुरूप बीमा कवरेज आर्थिक नुकसान को सीमित करने और व्यवसायों की निरंतरता बनाए रखने में मदद कर सकता है।

मदनी ने बताया कि AXA XL ने बीमा दलालों के लिए एक ऑनलाइन पोर्टल भी विकसित किया है, जिससे छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए माल बीमा जारी करना आसान हो गया है। डिजिटल उपकरणों और विशेषज्ञ जोखिम इंजीनियरिंग सेवाओं का संयोजन उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों की बीमा जरूरतों को पूरा करने का एक तरीका है।

स्टार्टअप और बीमा के नए मॉडल

मदनी के अनुसार, MiKargo247, Flycovr और Breeze जैसी नवोन्मेषी कंपनियां तेज और स्वचालित सेवाओं के माध्यम से बीमा के नए मॉडल विकसित करने में मदद कर रही हैं। Munich Re के साथ Redkik का सहयोग और इंटरनेट ऑफ थिंग्स का उपयोग करने वाली Parsyl भी नई तकनीकों तथा विशेष बीमा सेवाओं के मेल के उदाहरण हैं।

यूरोप में DUAL Europe और Ascot जैसी कंपनियां विशेषज्ञता और ग्राहकों की जरूरतों के अनुसार बीमा कवरेज तैयार करने पर ध्यान देती हैं। ये अनुभव बताते हैं कि बीमा बाजार एक जैसे उत्पादों से आगे बढ़कर ऐसे समाधानों की ओर जा रहा है जो प्रत्येक ग्राहक की आर्थिक गतिविधि, जोखिम और विशिष्ट जरूरतों के अनुरूप हों।

ईरान में बीमा और व्यापार के संबंधों को नया रूप देना

मदनी ने जोर दिया कि ईरान के बीमा उद्योग का विकास नवाचार, सटीक डेटा तक पहुंच और डिजिटल तकनीकों के प्रभावी उपयोग पर निर्भर करता है। इसलिए बीमा और व्यापार क्षेत्रों के बीच संबंध मजबूत करना उद्योग में बदलाव की प्रमुख प्राथमिकताओं में शामिल होना चाहिए।

ईरान ट्रेड एटलस जैसे साधनों के साथ बीमा क्षेत्र को ऑनलाइन जोड़ने और कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करने से व्यापार संबंधी जानकारी का बेहतर विश्लेषण, जोखिमों की अधिक सटीक पहचान और व्यवसायों की जरूरतों के अनुरूप सेवाएं उपलब्ध कराना संभव हो सकता है। इससे व्यापार और बीमा क्षेत्रों के बीच सूचना संबंधी अंतर भी कम हो सकता है और निर्णय लेना आसान हो सकता है।

मदनी ने निष्कर्ष निकाला कि डेटा-आधारित बुद्धिमान बीमा सेवाओं की गुणवत्ता और बीमा कंपनियों की दक्षता बढ़ा सकता है। साथ ही, यह आर्थिक जोखिमों के बेहतर प्रबंधन और व्यापार की स्थिरता को मजबूत करने में मदद कर सकता है। इसके लिए बीमा उद्योग की सभी प्रक्रियाओं में तकनीक, डेटा और साक्ष्य-आधारित निर्णयों का समन्वित उपयोग आवश्यक है।

🇫🇷 Français — #FR

Comment l’intelligence artificielle transforme-t-elle le secteur de l’assurance ?

Le développement des technologies numériques, de l’analyse des données et de l’intelligence artificielle transforme le secteur mondial de l’assurance. L’évaluation des risques, la fixation des primes et le traitement des sinistres reposent de plus en plus sur des informations précises et des processus automatisés. Ces évolutions améliorent la productivité des assureurs, facilitent l’accès des clients aux services et renforcent la rapidité ainsi que la qualité de la prise en charge.

Seyed Taha-Hossein Madani, directeur du Centre d’études sur la gouvernance intelligente, a déclaré à l’agence de presse Gouvernance intelligente que la transformation du secteur ne se limite pas à l’adoption de nouveaux outils technologiques. Le passage à des modèles d’assurance innovants peut favoriser des décisions plus précises, une transparence accrue, une diminution des irrégularités et une meilleure gestion des risques. Des données fiables et une coordination plus étroite entre technologie et élaboration des politiques peuvent profiter aux assureurs comme aux assurés, tout en renforçant la résilience économique et la durabilité des activités commerciales.

Selon Madani, l’expérience internationale montre que les assureurs associent services en ligne, analyse intelligente des données et expertise en matière de risques pour développer de nouveaux modèles d’assurance. Ces expériences peuvent également contribuer à orienter la transformation du secteur iranien.

Zego : télématique et tarification fondée sur les risques

Madani a cité Zego comme l’un des exemples de cette évolution. Cette jeune entreprise a été créée à Londres en 2016 et propose des assurances de courte durée aux conducteurs travaillant dans l’économie des plateformes. Elle permet d’obtenir rapidement des devis et de gérer les services d’assurance en ligne.

La télématique joue un rôle important dans le modèle tarifaire de Zego. En recueillant et en analysant les données relatives aux déplacements des véhicules, cette technologie permet d’évaluer plus précisément les comportements de conduite et les niveaux de risque. Les offres peuvent ainsi être adaptées aux conditions réelles, une approche de plus en plus utilisée dans l’assurance et le transport.

Allianz : l’ingénierie des risques dans l’assurance industrielle

Dans le domaine de l’assurance industrielle, Allianz Commercial, également connue sous le nom d’AGCS, possède une solide expérience en ingénierie des risques. L’entreprise associe des services sur site à des solutions en ligne pour conseiller les acteurs des chaînes d’approvisionnement, de l’entreposage et du transport.

Selon Madani, cette approche aide les entreprises à repérer les risques opérationnels et à prévoir des mesures pour réduire la probabilité de pertes ou en limiter les conséquences. Une meilleure gestion des risques peut également réduire les coûts liés aux sinistres, permettre aux assurés de bénéficier de réductions de primes et améliorer la précision de l’évaluation des engagements et du calcul des tarifs.

L’IA accélère les devis et les indemnisations

Madani a également mentionné Loadsure, une entreprise qui a commencé ses activités en 2018. Grâce à l’intelligence artificielle, elle propose une tarification dynamique des marchandises en temps réel et automatise une partie des procédures d’examen et de règlement des sinistres.

L’automatisation des opérations d’assurance peut réduire les tâches manuelles et les coûts de fonctionnement, tout en accélérant le traitement des dossiers et en améliorant la transparence. Cet exemple montre que les technologies intelligentes peuvent transformer l’ensemble de la chaîne de services, depuis la fixation des tarifs jusqu’au versement des indemnités.

Des assurances spécialisées face aux perturbations du commerce mondial

Madani a souligné la coopération entre Marsh et Tokio Marine Kiln pour concevoir des couvertures contre les perturbations portuaires et les interruptions d’activité. Cette collaboration illustre les efforts visant à répondre aux risques complexes qui touchent le commerce mondial et les chaînes d’approvisionnement.

Ces assurances prennent toute leur importance lorsqu’un incident dans un port ou l’arrêt d’une partie des activités commerciales affecte plusieurs entreprises et différents maillons de la chaîne logistique. Des garanties adaptées peuvent réduire les conséquences économiques des interruptions et contribuer à la continuité des activités.

Madani a également indiqué qu’AXA XL avait développé un portail en ligne destiné aux courtiers afin de simplifier l’émission d’assurances de marchandises pour les petites et moyennes entreprises. L’association d’outils numériques et de services spécialisés en ingénierie des risques constitue une réponse aux besoins d’assurance des secteurs fortement exposés.

Les jeunes entreprises et les nouveaux modèles d’assurance

Madani a souligné que des entreprises innovantes telles que MiKargo247, Flycovr et Breeze contribuent à l’émergence de nouveaux modèles grâce à des services rapides et automatisés. La coopération de Redkik avec Munich Re et le recours à l’Internet des objets par Parsyl illustrent également l’intégration des nouvelles technologies dans des services d’assurance spécialisés.

En Europe, des entreprises comme DUAL Europe et Ascot privilégient la spécialisation et la conception de garanties adaptées aux besoins des clients. Ces expériences montrent que le marché s’éloigne progressivement des produits standardisés au profit de services conçus en fonction de l’activité économique, du profil de risque et des besoins particuliers de chaque client.

Redéfinir les liens entre assurance et commerce en Iran

Madani a souligné que le développement du secteur iranien de l’assurance dépend de l’innovation, de l’accès à des données précises et de l’utilisation efficace des technologies numériques. Le renforcement des liens entre l’assurance et le commerce devrait donc devenir une priorité de la transformation du secteur.

Une connexion en ligne entre les assureurs et des outils tels que l’Atlas commercial de l’Iran, associée à l’intelligence artificielle, pourrait améliorer l’analyse des informations commerciales, identifier plus précisément les risques et proposer des services adaptés aux besoins des entreprises. Cette intégration pourrait également réduire les lacunes informationnelles entre les secteurs du commerce et de l’assurance et faciliter la prise de décision.

Madani a conclu que l’assurance intelligente fondée sur les données peut améliorer la qualité des services et l’efficacité des assureurs, tout en favorisant une meilleure gestion des risques économiques et une plus grande résilience du commerce. Pour atteindre cet objectif, les technologies, les données et la prise de décision fondée sur des éléments probants doivent être mobilisées de manière coordonnée dans l’ensemble des processus d’assurance.

🇵🇹 Português — #PT

Como a inteligência artificial está a transformar o setor dos seguros?

O desenvolvimento das tecnologias digitais, da análise de dados e da inteligência artificial está a transformar o setor segurador mundial. A avaliação de riscos, a definição de prémios e o tratamento de sinistros dependem cada vez mais de informações precisas e de processos automatizados. Estas mudanças aumentam a produtividade das seguradoras, facilitam o acesso dos clientes aos serviços e melhoram a rapidez e a qualidade do atendimento.

Seyed Taha-Hossein Madani, diretor do Centro de Estudos de Governação Inteligente, afirmou à Agência de Notícias de Governação Inteligente que a transformação do setor vai além da adoção de novas ferramentas tecnológicas. A transição para modelos inovadores de seguros pode permitir decisões mais precisas, maior transparência, menos irregularidades e uma melhor gestão de riscos. Dados fiáveis e uma ligação mais estreita entre tecnologia e formulação de políticas podem beneficiar tanto as seguradoras como os segurados, além de reforçar a resiliência económica e a sustentabilidade das atividades empresariais.

Segundo Madani, a experiência internacional demonstra que as seguradoras estão a combinar serviços online, análise inteligente de dados e avaliação especializada de riscos para desenvolver novos modelos de negócio. Estas experiências também podem contribuir para orientar a transformação do setor segurador iraniano.

Zego: telemática e preços ajustados ao risco

Madani apontou a Zego como um exemplo desta transformação. A empresa foi fundada em Londres em 2016 e concentra-se em seguros de curta duração para condutores que trabalham na economia de plataformas. Os seus serviços permitem obter cotações rapidamente e gerir apólices online.

A telemática é um elemento importante do modelo de preços da Zego. Ao recolher e analisar dados sobre a circulação dos veículos, esta tecnologia permite avaliar com maior precisão os comportamentos de condução e os níveis de risco. Assim, os produtos de seguro podem ser ajustados às condições reais, uma abordagem cada vez mais utilizada nos setores segurador e dos transportes.

Allianz: engenharia de riscos nos seguros industriais

No segmento dos seguros industriais, a Allianz Commercial, também conhecida como AGCS, possui uma experiência significativa em engenharia de riscos. A empresa combina serviços presenciais com soluções online para prestar aconselhamento especializado a empresas das cadeias de abastecimento, armazenagem e transporte.

De acordo com Madani, esta abordagem ajuda as empresas a identificar riscos operacionais e a planear medidas para reduzir a probabilidade de perdas ou limitar as suas consequências. Uma gestão de riscos mais eficaz também pode diminuir os custos associados aos sinistros, permitir descontos nos prémios e melhorar a precisão com que as seguradoras avaliam as suas responsabilidades e calculam as tarifas.

A IA acelera as cotações e o pagamento de indemnizações

Madani referiu ainda a Loadsure, que iniciou a sua atividade em 2018. A empresa utiliza inteligência artificial para oferecer preços dinâmicos e em tempo real para cargas e automatiza parte dos processos de análise e pagamento de sinistros.

A automatização dos procedimentos de seguros pode reduzir o trabalho manual e os custos operacionais, acelerando simultaneamente a análise dos processos e aumentando a transparência. Este exemplo demonstra como as tecnologias inteligentes podem transformar toda a cadeia de serviços de seguros, desde a definição dos preços até ao pagamento das indemnizações.

Seguros especializados para enfrentar perturbações no comércio mundial

Madani destacou a colaboração entre a Marsh e a Tokio Marine Kiln na conceção de coberturas para interrupções portuárias e paralisações empresariais. Esta iniciativa é um exemplo de resposta aos riscos complexos que afetam o comércio mundial e as cadeias de abastecimento.

Estas coberturas são particularmente importantes quando uma perturbação num porto ou a suspensão de parte das atividades comerciais afeta várias empresas e diferentes elos da cadeia logística. Seguros adaptados a essas circunstâncias podem reduzir os prejuízos económicos e ajudar a garantir a continuidade das operações.

Madani acrescentou que a AXA XL desenvolveu um portal online para mediadores de seguros, com o objetivo de simplificar a emissão de seguros de carga para pequenas e médias empresas. A combinação de ferramentas digitais com serviços especializados de engenharia de riscos é uma das formas de responder às necessidades de setores com elevada exposição ao risco.

Startups e novos modelos de seguros

Madani salientou que empresas inovadoras como MiKargo247, Flycovr e Breeze estão a contribuir para o desenvolvimento de novos modelos de seguros através de serviços rápidos e automatizados. A colaboração da Redkik com a Munich Re e a utilização da Internet das Coisas pela Parsyl também demonstram como as novas tecnologias podem ser integradas em serviços de seguros especializados.

Na Europa, empresas como a DUAL Europe e a Ascot apostam na especialização e na conceção de coberturas adaptadas às necessidades dos clientes. Em conjunto, estas experiências mostram que o mercado está a afastar-se gradualmente dos produtos uniformes e a avançar para serviços concebidos em função da atividade económica, do perfil de risco e das necessidades específicas de cada cliente.

Redefinir a relação entre seguros e comércio no Irão

Madani sublinhou que o desenvolvimento do setor segurador iraniano depende da inovação, do acesso a dados precisos e da utilização eficaz das tecnologias digitais. Por isso, o reforço das ligações entre os seguros e o comércio deve tornar-se uma prioridade na transformação do setor.

A ligação online entre as seguradoras e ferramentas como o Atlas Comercial do Irão, aliada à utilização da inteligência artificial, pode melhorar a análise de informações comerciais, permitir uma identificação mais precisa dos riscos e disponibilizar serviços ajustados às necessidades das empresas. Esta integração também pode reduzir as lacunas de informação entre os setores do comércio e dos seguros e facilitar a tomada de decisões.

Madani concluiu que os seguros inteligentes baseados em dados podem melhorar a qualidade dos serviços e a eficiência das seguradoras, contribuindo também para uma melhor gestão dos riscos económicos e para um comércio mais resiliente. Para alcançar este objetivo, é necessário utilizar de forma coordenada a tecnologia, os dados e a tomada de decisões baseada em evidências em todos os processos do setor segurador.

🇯🇵 日本語 — #JA

人工知能は保険業界をどのように変革するのか

デジタル技術、データ分析、人工知能の発展によって、世界の保険業界は大きく変化している。リスク評価、保険料の算定、保険金請求の処理は、これまで以上に正確な情報と自動化されたプロセスに基づいて行われるようになっている。こうした変化は、保険会社の生産性を高めるだけでなく、顧客がサービスを利用しやすくし、提供のスピードと品質の向上にもつながっている。

スマートガバナンス研究所の所長であるセイエド・タハ・ホセイン・マダニ氏は、スマートガバナンス通信社の取材に対し、保険業界の変革は新しい技術ツールを導入するだけにとどまらないと述べた。新しい保険モデルへの移行は、意思決定の精度向上、透明性の強化、不正行為の抑制、リスク管理の改善につながる可能性がある。信頼できるデータを活用し、技術と政策立案の連携を強めることで、保険会社と契約者の双方に利益をもたらし、経済の回復力と事業活動の持続可能性を高めることができる。

マダニ氏によると、海外の事例では、保険会社がオンラインサービス、データの高度な分析、専門的なリスク評価を組み合わせ、新たな保険モデルを構築している。こうした経験は、イランの保険業界の変革を考えるうえでも参考になる。

Zego：テレマティクスを活用したリスク別保険料

マダニ氏は、変革の事例としてZegoを挙げた。同社は2016年にロンドンで事業を開始し、ギグエコノミーで働くドライバー向けの短期保険を提供している。顧客は短時間で保険料の見積もりを取得でき、オンラインで保険サービスを管理できる。

Zegoの価格設定モデルでは、テレマティクスが重要な役割を果たす。車両の移動データを収集・分析することで、運転行動やリスク水準をより正確に評価できる。これにより、実際の状況に応じた保険サービスの提供が可能になる。この手法は、保険業界や運輸分野で広く活用されつつある。

Allianz：企業向け保険におけるリスクエンジニアリング

企業向け保険の分野では、AGCSの名称でも知られるAllianz Commercialが、リスクエンジニアリングで豊富な経験を持つ。同社は現地での支援とオンラインソリューションを組み合わせ、サプライチェーン、倉庫管理、輸送などに携わる企業に専門的な助言を提供している。

マダニ氏によると、このアプローチは企業が事業上のリスクを特定し、損失の発生確率や影響を抑えるための対策を立てるのに役立つ。リスク管理の改善は、損害に伴う費用の削減、契約者の保険料割引、保険会社による引受責任の評価や保険料算定の精度向上にもつながる。

AIによる見積もりと保険金支払いの迅速化

マダニ氏は、2018年に事業を開始したLoadsureも紹介した。同社は人工知能を活用し、貨物保険の動的なリアルタイム価格設定を行うとともに、保険金請求の審査や支払いの一部を自動化している。

保険業務の自動化は、手作業と運営コストを削減し、案件処理の迅速化やサービスの透明性向上につながる。この事例は、保険料の算定から保険金の支払いまで、スマート技術が保険サービス全体に影響を及ぼすことを示している。

世界貿易の混乱に備える専門保険

マダニ氏は、港湾業務の混乱や事業中断に備えた保険商品を設計するためのMarshとTokio Marine Kilnの協力にも言及した。これは、世界貿易やサプライチェーンに関わる複雑なリスクに対応する取り組みの一例である。

港湾で障害が発生したり、商業活動の一部が停止したりすると、複数の企業やサプライチェーンのさまざまな段階に影響が及ぶ可能性がある。こうした状況に応じた保険は、経済的損失を抑え、企業活動の継続を支えることができる。

また、マダニ氏によると、AXA XLは保険仲介業者向けのオンラインポータルを開発し、中小企業の貨物保険の契約手続きを簡素化した。デジタルツールと専門的なリスクエンジニアリングを組み合わせることは、高リスク分野の保険需要に対応する方法の一つである。

スタートアップが生み出す新たな保険モデル

マダニ氏は、MiKargo247、Flycovr、Breezeなどの革新的な企業が、迅速で自動化されたサービスを通じて新しい保険モデルの発展に貢献していると指摘した。Munich Reと協力するRedkikや、モノのインターネットを活用するParsylも、新技術と専門的な保険サービスを組み合わせた事例である。

欧州では、DUAL EuropeやAscotなどの企業が専門性を重視し、顧客のニーズに応じた保険商品を設計している。こうした事例は、保険市場が画一的な商品から離れ、顧客の経済活動、リスク特性、個別の要望に合わせたサービスへと移行しつつあることを示している。

イランにおける保険と貿易の関係を再構築する

マダニ氏は、イランの保険業界の発展には、イノベーション、正確なデータへのアクセス、デジタル技術の効果的な活用が不可欠だと強調した。そのため、保険と貿易の連携強化を業界改革の重要な柱とする必要がある。

イラン貿易アトラスなどのツールと保険業界をオンラインで接続し、人工知能を活用すれば、貿易情報の分析、リスクの特定、企業のニーズに合ったサービス提供を改善できる可能性がある。また、貿易分野と保険分野の情報格差を縮小し、意思決定を円滑にすることも期待される。

マダニ氏は最後に、データに基づくスマート保険は、サービスの品質と保険会社の効率を高めるだけでなく、経済リスクの管理を改善し、貿易の強靱性を高めることにもつながると述べた。その実現には、保険業務の各段階で技術、データ、根拠に基づく意思決定を一体的に活用することが必要である。

🇩🇪 Deutsch — #DE

Wie verändert künstliche Intelligenz die Versicherungsbranche?

Die Entwicklung digitaler Technologien, der Datenanalyse und der künstlichen Intelligenz verändert die weltweite Versicherungsbranche. Risikobewertung, Prämienberechnung und Schadenbearbeitung stützen sich zunehmend auf präzise Informationen und automatisierte Prozesse. Diese Veränderungen steigern die Produktivität der Versicherungsunternehmen, erleichtern den Zugang zu Dienstleistungen und verbessern sowohl die Geschwindigkeit als auch die Qualität der Kundenbetreuung.

Seyed Taha-Hossein Madani, Leiter des Thinktanks für intelligente Governance, erklärte gegenüber der Nachrichtenagentur Smart Governance, dass der Wandel der Versicherungsbranche über die Einführung neuer technischer Werkzeuge hinausgeht. Innovative Versicherungsmodelle können präzisere Entscheidungen, mehr Transparenz, weniger Unregelmäßigkeiten und ein besseres Risikomanagement ermöglichen. Verlässliche Daten und eine engere Verbindung zwischen Technologie und politischer Entscheidungsfindung können Versicherern und Versicherten gleichermaßen zugutekommen und zugleich die wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit sowie die Nachhaltigkeit geschäftlicher Aktivitäten stärken.

Madani zufolge zeigt die internationale Erfahrung, dass Versicherer Online-Dienstleistungen, intelligente Datenanalysen und fachkundige Risikobewertungen miteinander verbinden, um neue Geschäftsmodelle zu entwickeln. Diese Beispiele können auch für die Weiterentwicklung der iranischen Versicherungsbranche wertvolle Anhaltspunkte liefern.

Zego: Telematik und risikobasierte Preisgestaltung

Madani nannte Zego als ein Beispiel für diesen Wandel. Das Unternehmen nahm 2016 in London seine Tätigkeit auf und konzentriert sich auf kurzfristige Versicherungen für Fahrer in der Gig Economy. Kunden können schnell Versicherungsangebote einholen und ihre Versicherungsleistungen online verwalten.

Telematik ist ein wesentlicher Bestandteil des Preismodells von Zego. Durch die Erfassung und Analyse von Fahrzeugbewegungsdaten lassen sich das Fahrverhalten und das Risikoniveau genauer bewerten. Dadurch können Versicherungsangebote stärker an die tatsächlichen Bedingungen angepasst werden. Dieser Ansatz findet in der Versicherungs- und Transportbranche zunehmend Anwendung.

Allianz: Risikotechnik in der Industrieversicherung

Im Bereich der Industrieversicherung verfügt Allianz Commercial, auch unter dem Namen AGCS bekannt, über umfangreiche Erfahrung im Risikomanagement und in der Risikotechnik. Das Unternehmen verbindet persönliche Beratung mit digitalen Lösungen und unterstützt Firmen aus den Bereichen Lieferketten, Lagerhaltung und Transport.

Nach Angaben von Madani hilft dieser Ansatz Unternehmen, betriebliche Risiken zu erkennen und Maßnahmen zu planen, um die Wahrscheinlichkeit von Schäden oder deren Folgen zu verringern. Ein verbessertes Risikomanagement kann außerdem schadenbedingte Kosten senken, Prämienrabatte für Versicherungsnehmer ermöglichen und die Genauigkeit bei der Bewertung von Verpflichtungen und der Berechnung von Tarifen erhöhen.

KI beschleunigt Angebote und Schadenszahlungen

Madani verwies auch auf Loadsure, das 2018 seine Geschäftstätigkeit aufnahm. Das Unternehmen nutzt künstliche Intelligenz für eine dynamische Preisgestaltung von Frachtversicherungen in Echtzeit und automatisiert Teile der Prüfung und Auszahlung von Versicherungsleistungen.

Die Automatisierung von Versicherungsprozessen kann manuelle Arbeit und Betriebskosten reduzieren, die Bearbeitung von Fällen beschleunigen und die Transparenz verbessern. Das Beispiel zeigt, wie intelligente Technologien die gesamte Dienstleistungskette beeinflussen können – von der Preisberechnung bis zur Schadenregulierung.

Spezialversicherungen gegen Störungen im Welthandel

Madani hob die Zusammenarbeit von Marsh und Tokio Marine Kiln bei der Entwicklung von Versicherungsdeckungen für Hafenstörungen und Betriebsunterbrechungen hervor. Sie ist ein Beispiel dafür, wie komplexe Risiken im Welthandel und in globalen Lieferketten abgesichert werden können.

Solche Versicherungen sind besonders wichtig, wenn eine Störung in einem Hafen oder die Unterbrechung eines Teils der Geschäftstätigkeit mehrere Unternehmen und Glieder einer Lieferkette beeinträchtigt. Maßgeschneiderte Deckungen können die wirtschaftlichen Folgen solcher Unterbrechungen begrenzen und die Geschäftskontinuität unterstützen.

Madani ergänzte, dass AXA XL ein Onlineportal für Versicherungsmakler entwickelt hat, um den Abschluss von Frachtversicherungen für kleine und mittlere Unternehmen zu vereinfachen. Die Kombination digitaler Werkzeuge mit spezialisierten Dienstleistungen im Bereich Risikotechnik ist ein Ansatz, um Versicherungsbedürfnisse in risikoreichen Branchen zu erfüllen.

Start-ups und neue Versicherungsmodelle

Madani zufolge tragen innovative Unternehmen wie MiKargo247, Flycovr und Breeze mit schnellen und automatisierten Dienstleistungen zur Entwicklung neuer Versicherungsmodelle bei. Auch Redkik durch seine Zusammenarbeit mit Munich Re und Parsyl durch den Einsatz des Internets der Dinge zeigen, wie neue Technologien in spezialisierte Versicherungsangebote integriert werden können.

In Europa setzen Unternehmen wie DUAL Europe und Ascot auf Spezialisierung und maßgeschneiderte Versicherungslösungen. Zusammengenommen zeigen diese Beispiele, dass sich der Markt von standardisierten Produkten entfernt und zunehmend Dienstleistungen anbietet, die auf die wirtschaftliche Tätigkeit, das Risikoprofil und die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind.

Die Beziehung zwischen Versicherung und Handel im Iran neu gestalten

Madani betonte, dass die Entwicklung der iranischen Versicherungsbranche von Innovation, dem Zugang zu präzisen Daten und der wirksamen Nutzung digitaler Technologien abhängt. Deshalb sollte die engere Zusammenarbeit zwischen Versicherungs- und Handelssektor zu einem wichtigen Schwerpunkt des Branchenwandels werden.

Eine Online-Verbindung zwischen Versicherungsunternehmen und Instrumenten wie dem Iran Trade Atlas könnte in Kombination mit künstlicher Intelligenz die Analyse von Handelsinformationen verbessern, Risiken genauer identifizieren und Dienstleistungen anbieten, die besser auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind. Eine solche Integration könnte außerdem Informationslücken zwischen Handel und Versicherung verringern und Entscheidungsprozesse erleichtern.

Abschließend erklärte Madani, dass datenbasierte intelligente Versicherungsmodelle die Servicequalität und Effizienz der Versicherer verbessern und zugleich das Management wirtschaftlicher Risiken sowie die Widerstandsfähigkeit des Handels stärken können. Dafür müssen Technologie, Daten und evidenzbasierte Entscheidungsfindung in allen Versicherungsprozessen koordiniert eingesetzt werden.

🇸🇦 العربیه — #AR

کیف یُحدث الذکاء الاصطناعی تحولاً فی قطاع التأمین؟

یسهم تطور التقنیات الرقمیه وتحلیل البیانات والذکاء الاصطناعی فی إعاده تشکیل قطاع التأمین العالمی. فأصبح تقییم المخاطر وتحدید أقساط التأمین ومعالجه المطالبات یعتمد بصوره متزایده على المعلومات الدقیقه والعملیات المؤتمته. ولا تقتصر نتائج هذه التحولات على رفع إنتاجیه شرکات التأمین، بل تشمل أیضاً تسهیل وصول العملاء إلى الخدمات وتحسین سرعه تقدیمها وجودتها.

وقال سید طه حسین مدنی، رئیس مرکز دراسات الحوکمه الذکیه، فی مقابله مع وکاله أنباء الحوکمه الذکیه، إن تحول قطاع التأمین یتجاوز مجرد اعتماد أدوات تکنولوجیه جدیده. فالانتقال إلى نماذج تأمینیه مبتکره یمکن أن یسهم فی تحسین دقه القرارات وتعزیز الشفافیه والحد من المخالفات وتطویر إداره المخاطر. کما أن الاعتماد على بیانات موثوقه وتعزیز الترابط بین التکنولوجیا وصنع السیاسات یمکن أن یحقق فوائد لشرکات التأمین وحمله الوثائق على حد سواء، فضلاً عن دعم المرونه الاقتصادیه واستدامه الأنشطه التجاریه.

وأوضح مدنی أن التجارب الدولیه تُظهر أن شرکات التأمین تجمع بین الخدمات الإلکترونیه وتحلیل البیانات بصوره ذکیه والتقییم المتخصص للمخاطر من أجل تطویر نماذج جدیده للعمل. ویمکن الاستفاده من هذه التجارب أیضاً فی رسم مسار تطویر قطاع التأمین فی إیران.

شرکه Zego: التلیماتیه وتسعیر التأمین وفقاً للمخاطر

أشار مدنی إلى شرکه Zego بوصفها أحد الأمثله على هذا التحول. وقد بدأت الشرکه الناشئه نشاطها فی لندن عام ۲۰۱۶، وترکز على تقدیم تأمین قصیر الأجل للسائقین العاملین فی اقتصاد الأعمال المؤقته والمنصات الرقمیه. وتتیح خدماتها الحصول على عروض تأمینیه بسرعه وإداره الوثائق إلکترونیاً.

وتُعد التلیماتیه أحد المکونات الأساسیه لنموذج التسعیر لدى الشرکه. فمن خلال جمع بیانات حرکه المرکبات وتحلیلها، یمکن تقییم سلوک القیاده ومستوى المخاطر بصوره أکثر دقه. ویساعد ذلک على تکییف الخدمات التأمینیه مع الظروف الفعلیه، وهو نهج یتوسع استخدامه فی قطاعی التأمین والنقل.

Allianz: هندسه المخاطر فی التأمین الصناعی

فی مجال التأمین الصناعی، تتمتع شرکه Allianz Commercial، المعروفه أیضاً باسم AGCS، بخبره واسعه فی هندسه المخاطر. وتجمع الشرکه بین الخدمات المباشره والحلول الإلکترونیه لتقدیم الاستشارات المتخصصه للشرکات العامله فی سلاسل الإمداد والتخزین والنقل.

وقال مدنی إن هذا النهج یساعد الشرکات على تحدید المخاطر التشغیلیه ووضع خطط للحد من احتمالات الخسائر أو تقلیل آثارها. کما یمکن أن تؤدی الإداره الأفضل للمخاطر إلى خفض التکالیف المرتبطه بالأضرار، وإتاحه تخفیضات فی أقساط التأمین لحمله الوثائق، وتحسین دقه شرکات التأمین فی تقییم التزاماتها واحتساب الأسعار.

الذکاء الاصطناعی یسرّع التسعیر ودفع التعویضات

وأشار مدنی أیضاً إلى شرکه Loadsure التی بدأت نشاطها عام ۲۰۱۸. وتستخدم الشرکه الذکاء الاصطناعی لتحدید أسعار دینامیکیه لشحنات البضائع فی الوقت الفعلی، کما تؤتمت جزءاً من عملیات دراسه المطالبات وصرف التعویضات.

ویمکن لأتمته الإجراءات التأمینیه أن تقلل الأعمال الیدویه والتکالیف التشغیلیه، مع تسریع معالجه الملفات وتعزیز شفافیه الخدمات. ویُظهر هذا النموذج کیف یمکن للتقنیات الذکیه التأثیر فی مختلف مراحل الخدمه التأمینیه، من تحدید الأسعار إلى تسویه المطالبات وصرف التعویضات.

تأمین متخصص لمواجهه اضطرابات التجاره العالمیه

وتطرق مدنی إلى التعاون بین شرکتی Marsh وTokio Marine Kiln لتصمیم تغطیات تأمینیه لمواجهه اضطرابات الموانئ وتوقف الأعمال. ویمثل هذا التعاون مثالاً على الجهود الرامیه إلى التعامل مع المخاطر المعقده التی تؤثر فی التجاره العالمیه وسلاسل الإمداد.

وتزداد أهمیه هذه التغطیات عندما یؤدی اضطراب فی أحد الموانئ أو توقف جزء من النشاط التجاری إلى التأثیر فی شرکات متعدده وحلقات مختلفه من سلسله الإمداد. ویمکن للتغطیات المصممه وفقاً لهذه الظروف أن تحد من الخسائر الاقتصادیه وتساعد الشرکات على مواصله أنشطتها.

وأضاف مدنی أن شرکه AXA XL طورت بوابه إلکترونیه لوسطاء التأمین بهدف تسهیل إصدار تأمین الشحن للشرکات الصغیره والمتوسطه. ویُعد الجمع بین الأدوات الرقمیه وخدمات هندسه المخاطر المتخصصه أحد الأسالیب التی تعتمدها الشرکه لتلبیه احتیاجات القطاعات ذات المخاطر المرتفعه.

الشرکات الناشئه وتطویر نماذج جدیده للتأمین

أکد مدنی أن شرکات مبتکره مثل MiKargo247 وFlycovr وBreeze تسهم فی تطویر نماذج تأمینیه جدیده من خلال تقدیم خدمات سریعه ومؤتمته. کما تُظهر شرکه Redkik، من خلال تعاونها مع Munich Re، وشرکه Parsyl، التی تستفید من إنترنت الأشیاء، إمکانات دمج التقنیات الحدیثه فی الخدمات التأمینیه المتخصصه.

وفی أوروبا، ترکز شرکات مثل DUAL Europe وAscot على التخصص وتصمیم تغطیات تأمینیه تتناسب مع احتیاجات العملاء. وتوضح هذه التجارب مجتمعه أن سوق التأمین یبتعد تدریجیاً عن المنتجات الموحده ویتجه نحو خدمات تُصمم وفقاً لطبیعه النشاط الاقتصادی وخصائص المخاطر والاحتیاجات الخاصه لکل عمیل.

إعاده صیاغه العلاقه بین التأمین والتجاره فی إیران

وشدد مدنی على أن تطویر قطاع التأمین الإیرانی یعتمد على الابتکار والوصول إلى بیانات دقیقه والاستخدام الفعال للتقنیات الرقمیه. ولذلک، ینبغی أن یصبح تعزیز الروابط بین قطاع التأمین وقطاع التجاره أحد المحاور الرئیسیه لتطویر الصناعه.

ویمکن أن یسهم الربط الإلکترونی بین قطاع التأمین وأدوات مثل أطلس التجاره الإیرانی، إلى جانب استخدام الذکاء الاصطناعی، فی تحسین تحلیل المعلومات التجاریه وتحدید المخاطر بدقه أکبر وتقدیم خدمات تتناسب مع احتیاجات الفاعلین الاقتصادیین. کما یمکن لهذا التکامل أن یقلل الفجوات المعلوماتیه بین قطاعی التجاره والتأمین ویسهّل اتخاذ القرارات.

واختتم مدنی بالقول إن التأمین الذکی القائم على البیانات یمکن أن یحسن جوده الخدمات وکفاءه شرکات التأمین، فضلاً عن دعم إداره المخاطر الاقتصادیه وتعزیز قدره التجاره على مواجهه الاضطرابات. ویتطلب تحقیق هذا الهدف الاستخدام المتکامل للتکنولوجیا والبیانات واتخاذ القرارات المستنده إلى الأدله فی مختلف عملیات قطاع التأمین.