رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با اشاره به تغییرات گسترده در صنعت بیمه جهان گفت: توسعه فناوری‌های دیجیتال، تحلیل داده‌ها و هوش مصنوعی، شیوه فعالیت شرکت‌های بیمه را دگرگون کرده است؛ به‌گونه‌ای که ارزیابی ریسک، تعیین نرخ بیمه و رسیدگی به خسارت‌ها بیش از گذشته بر پایه اطلاعات دقیق و فرایندهای خودکار انجام می‌شود. این تحولات علاوه بر افزایش بهره‌وری شرکت‌های بیمه، دسترسی مشتریان به خدمات را آسان‌تر کرده و سرعت و کیفیت ارائه خدمات را بهبود بخشیده است.
سیدطه‌حسین مدنی در گفت و گو با پایگاه خبری حکمرانی هوشمند، با بیان اینکه تحول در صنعت بیمه فراتر از به‌کارگیری ابزارهای فناورانه است، اظهار کرد: حرکت به سمت مدل‌های نوین بیمه‌گری می‌تواند زمینه تصمیم‌گیری دقیق‌تر، افزایش شفافیت، کاهش تخلفات و بهبود مدیریت ریسک را فراهم کند. در چنین شرایطی، استفاده از داده‌های معتبر و تقویت ارتباط میان فناوری و سیاست‌گذاری، علاوه بر تأمین منافع بیمه‌گران و بیمه‌گذاران، به افزایش تاب‌آوری اقتصادی و پایداری فعالیت‌های تجاری نیز کمک خواهد کرد.
وی با اشاره به تجربه شرکت‌های بین‌المللی در استفاده از فناوری‌های جدید افزود: بررسی نمونه‌های موفق خارجی نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه با ترکیب خدمات آنلاین، تحلیل هوشمند اطلاعات و ارزیابی تخصصی ریسک، در حال ایجاد الگوهای متفاوتی از بیمه‌گری هستند. این تجربه‌ها می‌توانند برای شناخت مسیر تحول صنعت بیمه ایران نیز مورد توجه قرار گیرند.
تلماتیک و قیمت‌گذاری متناسب با ریسک در شرکت Zego
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند گفت: یکی از نمونه‌های این تحول، شرکت Zego است که فعالیت خود را در سال ۲۰۱۶ در لندن آغاز کرد. این استارت‌آپ با تمرکز بر ارائه بیمه‌های کوتاه‌مدت به رانندگان فعال در اقتصاد گیگ، امکان دریافت نرخ بیمه در مدت‌زمان کوتاه و مدیریت آنلاین خدمات بیمه‌ای را فراهم کرده است.
مدنی در تشریح سازوکار فعالیت این شرکت خاطرنشان کرد: فناوری تلماتیک یکی از ابزارهای مهم در مدل قیمت‌گذاری Zego محسوب می‌شود. این فناوری با جمع‌آوری و تحلیل اطلاعات مربوط به حرکت خودرو، امکان بررسی دقیق‌تر رفتار رانندگی و برآورد سطح ریسک را فراهم می‌کند. استفاده از چنین قابلیتی می‌تواند به متناسب‌سازی خدمات بیمه‌ای با شرایط واقعی کمک کند؛ رویکردی که در صنایع بیمه و حمل‌ونقل نیز کاربردهای گسترده‌ای یافته است.
مهندسی ریسک؛ رویکرد متفاوت Allianz در بیمه‌های صنعتی
وی افزود: در بخش بیمه‌های صنعتی نیز شرکت Allianz Commercial که با نام AGCS شناخته می‌شود، از تجربه قابل توجهی در زمینه مهندسی ریسک برخوردار است. این شرکت با تلفیق خدمات حضوری و راهکارهای آنلاین، به فعالان حوزه‌هایی مانند زنجیره تأمین، انبارداری و حمل‌ونقل مشاوره‌های تخصصی ارائه می‌دهد.
مدنی خاطرنشان کرد: این رویکرد به شرکت‌ها کمک می‌کند مخاطرات فعالیت‌های خود را بهتر شناسایی کرده و برای کاهش احتمال وقوع خسارت یا محدود کردن پیامدهای آن برنامه‌ریزی کنند. از سوی دیگر، بهبود مدیریت ریسک می‌تواند زمینه کاهش هزینه‌های ناشی از خسارت، برخورداری بیمه‌گذاران از تخفیف در حق بیمه و افزایش دقت شرکت بیمه در ارزیابی تعهدات و محاسبه نرخ‌ها را فراهم کند.
نقش هوش مصنوعی در تسریع نرخ‌دهی و پرداخت خسارت
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با اشاره به کاربرد هوش مصنوعی در فرایندهای بیمه‌ای بیان کرد: شرکت Loadsure نمونه دیگری از کسب‌وکارهای فعال در این حوزه است که از سال ۲۰۱۸ فعالیت خود را با تکیه بر فناوری‌های نوین توسعه داده است. این شرکت با استفاده از هوش مصنوعی، امکان قیمت‌گذاری پویا و لحظه‌ای محموله‌ها را فراهم کرده و بخشی از فرایند رسیدگی و پرداخت خسارت را نیز به‌صورت خودکار انجام می‌دهد.
وی تصریح کرد: خودکارسازی فرایندهای بیمه‌ای می‌تواند از حجم فعالیت‌های دستی و هزینه‌های اجرایی بکاهد و در عین حال، سرعت رسیدگی به پرونده‌ها و شفافیت خدمات را افزایش دهد. چنین الگویی نشان می‌دهد که فناوری‌های هوشمند چگونه می‌توانند از مرحله تعیین نرخ تا پرداخت خسارت، بخش‌های مختلف زنجیره ارائه خدمات بیمه‌ای را تحت تأثیر قرار دهند.
بیمه‌های تخصصی برای مقابله با اختلال در تجارت جهانی
مدنی در ادامه به نقش بیمه در مدیریت مخاطرات تجارت بین‌المللی اشاره کرد و گفت: همکاری میان شرکت Marsh و Tokio Marine Kiln در طراحی پوشش‌های بیمه‌ای برای اختلال در فعالیت بنادر و وقفه‌های کسب‌وکار، نمونه‌ای از تلاش برای پاسخ‌گویی به ریسک‌های پیچیده زنجیره تجارت جهانی است.
وی خاطرنشان کرد: اهمیت این نوع بیمه‌ها زمانی بیشتر مشخص می‌شود که اختلال در یک بندر یا توقف بخشی از فعالیت‌های تجاری بتواند بر عملکرد مجموعه‌ای از شرکت‌ها و حلقه‌های زنجیره تأمین اثر بگذارد. طراحی پوشش‌های متناسب با این شرایط می‌تواند به کاهش پیامدهای اقتصادی وقفه‌ها و افزایش تداوم فعالیت بنگاه‌ها کمک کند.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند گفت: در همین زمینه، شرکت AXA XL نیز با توسعه یک پورتال آنلاین برای کارگزاران، فرایند صدور بیمه بار را برای شرکت‌های کوچک و متوسط تسهیل کرده است. ترکیب ابزارهای دیجیتال با خدمات تخصصی مهندسی ریسک، از جمله رویکردهایی است که این شرکت برای پاسخ‌گویی به نیازهای بیمه‌ای در حوزه‌های پرریسک دنبال می‌کند.
استارت‌آپ‌ها و شکل‌گیری الگوهای جدید بیمه‌گری
مدنی با اشاره به گسترش کسب‌وکارهای نوآور در بازار بیمه تأکید کرد: شرکت‌هایی مانند MiKargo247، Flycovr و Breeze با ارائه خدمات سریع و خودکار، به توسعه مدل‌های جدید بیمه‌گری کمک کرده‌اند. همچنین Redkik از طریق همکاری با Munich Re و شرکت Parsyl با بهره‌گیری از اینترنت اشیا، نمونه‌هایی از پیوند فناوری‌های جدید با خدمات بیمه‌ای تخصصی را ارائه می‌کنند.
وی تصریح کرد: در بازار اروپا نیز شرکت‌هایی مانند DUAL Europe و Ascot بر تخصص‌گرایی و طراحی پوشش‌های بیمه‌ای متناسب با نیاز مشتریان تمرکز دارند. مجموعه این تجربه‌ها بیانگر آن است که بازار بیمه به‌تدریج از الگوهای عمومی و یکسان فاصله می‌گیرد و به سمت خدماتی حرکت می‌کند که بر اساس نوع فعالیت اقتصادی، ویژگی‌های ریسک و نیاز هر مشتری طراحی شده‌اند.
ضرورت بازتعریف رابطه بیمه و تجارت در ایران
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند با تأکید بر لزوم بهره‌گیری از تجربه‌های جهانی در ایران تصریح کرد: توسعه صنعت بیمه به نوآوری، دسترسی به داده‌های دقیق و استفاده مؤثر از ظرفیت فناوری‌های دیجیتال وابسته است. از این رو، تقویت ارتباط میان بخش بیمه و حوزه تجارت باید به یکی از محورهای مهم تحول در این صنعت تبدیل شود.
وی افزود: برقراری ارتباط برخط میان صنعت بیمه و ابزارهایی مانند اطلس تجارت ایران، در کنار استفاده از ظرفیت هوش مصنوعی، می‌تواند امکان تحلیل بهتر اطلاعات تجاری، شناسایی دقیق‌تر مخاطرات و ارائه خدمات متناسب با نیاز فعالان اقتصادی را فراهم کند. چنین ارتباطی همچنین می‌تواند به کاهش گسست اطلاعاتی میان بخش‌های مختلف تجارت و بیمه و تسهیل تصمیم‌گیری در این حوزه‌ها منجر شود.
مدنی در پایان خاطرنشان کرد: حرکت به سمت بیمه‌گری داده‌محور و هوشمند، علاوه بر ارتقای کیفیت خدمات و افزایش کارایی شرکت‌های بیمه، می‌تواند به مدیریت بهتر ریسک‌های اقتصادی و تقویت پایداری تجارت کمک کند. تحقق این هدف مستلزم آن است که فناوری، داده و تصمیم‌گیری مبتنی بر شواهد به‌صورت هماهنگ در فرایندهای صنعت بیمه به کار گرفته شوند؛ مسیری که می‌تواند زمینه‌ساز نوسازی این صنعت و تحقق عملی حکمرانی هوشمند در آن باشد.
انتهای پیام
